发展遭遇融资难

　　隆冬时节，记者来到阜阳市颍泉区现代农业科技示范园，尽管寒风阵阵，但一排排钢构大棚内温暖如春，瓜果蔬菜青翠欲滴，各色鲜花争奇斗艳。园区内的春江花卉基地里，工人们正在修剪、捆扎鲜花。基地负责人王一涯一边指挥工人一边向记者介绍：“这个基地占地860亩，是目前阜阳市单体规模最大的花卉种植基地，也是华东地区最大的现代化、智能化鲜花生产加工基地。 ”

　　近年来，颍泉区注重抓好土地流转、产业调整和规模经营，全区现代农业呈现出蓬勃发展的良好态势。

　　49岁的杨金峰是颍泉区闻集镇杨店村村民，近年来，他不仅靠种植食用菌盖起了楼房，还注册了益尔丰食用菌种植专业合作社。去年秋后，金针菇市场行情较好，他想扩大种植规模，因资金不足而愁得睡不着觉。

　　该区宁老庄镇曹寨村涌泉种植专业合作社负责人王勇也遇到了类似问题。2010年以来，他借助信用贷款大力发展包金梨种植，经济效益一直不错。“去年，我们基地有300亩包金梨开始挂果，纯收入达200万元。 ”

　　王勇告诉记者，看到这么好的效益，社员们都急着扩大规模。然而，要扩大规模就得投入大量资金，一亩地需要投入1万多元。 “我们申请贷款没有抵押物，民间融资不仅利息高，风险也大，单靠合作社的力量很难在短时间内实现扩张目标。 ”

　　由于农户、专业大户、合作社和涉农企业等新型主体建设的房子、农业设施、种植的经果树木和土地承包经营权等不能进行抵押（质押）贷款，造成农业生产经营资金不足，以致有些新型农业经营主体举步维艰。融资难已成为发展现代农业的现实障碍，农村金融改革亟须深层次“破冰”。

　　穿针引线推动金融创新

　　如何解决融资难问题，成为摆在颍泉区党委、政府面前的一道难题。

　　颍泉区财政局有关负责人孙全告诉记者，经过走访调研发现新型农业经营主体有融资需求，银行有涉农低息贷款，保险公司有农业保险业务，如何充分利用各方资源、优势，破解制约现代农业发展的投融资障碍，政府及相关部门须积极主动做好穿针引线工作。

　　孙全说，去年以来，颍泉区抢抓被列入全省20个农村综合改革示范试点政策机遇，充分利用相关政策，先后与人保财险、国元保险、颍泉农商银行等单位合作，积极探索“三单一标一租赁”的贷款模式：即存单质押贷款、订单质押贷款、保单质押贷款、商标质押贷款和融资租赁，不断拓宽抵押（质押）信贷范围，实现农村金融产品创新突破。

　　根据“三单一标一租赁”的贷款模式，颍泉区先后推出了“金保贷”保单质押贷款、“金农保”助农贷履约保险小额贷款、家庭农场保证保险贷款、成果林权质押贷款、商标权质押贷款和农民合作社“联保金”贷款等6个金融创新产品。区财政局金融科负责人高辉告诉记者，该区还通过财政奖补的方式，鼓励种养大户、家庭农场、专业合作社等新型农业经营主体办理农业保险，通过“保险+金融”的方式，着力解决农业新型经营主体资金瓶颈。

　　“这6个金融创新产品，有的是针对大型涉农企业，有的是针对一般农户，贷款额度有300万的，也有20万的，可以满足不同层次的贷款需求。 ”孙全告诉记者。

　　以“金农保”履约保险小额贷款为例：“金农保”履约保险小额贷款是“商业保险+信贷”的一种融资方式，由人保公司和区农商行合作开展，农户通过参加履约保险，由人保公司向区农商行提供还款保证，单户贷款最大额度20万元。参保人只需要按最高限额的5%缴纳保费，在这5%的保费中，财政补贴3%，借款人承担2%。同时，区财政还对贷款利率补贴1.5%。

　　金农保’业务主要面向一般农户，切实改变一般农户贷款无门的局面，一个农户只要拿出4000元保费，就能撬动20万元。去年4月份，这项产品一经推出，就受到了农户的欢迎。 ”

　　金融“活水”激发活力

　　闻集镇益尔丰食用菌种植专业合作社的杨金峰是“金农保”的第一个受益人。去年秋天，杨金峰通过保单质押的方式从颍泉农商行贷款20万元。

　　“拿到贷款后，我一口气装了20万个菌袋，食用菌种植规模也从上年的50亩增加到99亩。 ”杨金峰告诉记者，当前金针菇行情好，要是没有“金农保”贷款，一年估计要少赚五六万元。他打算在这笔信贷资金回笼以后，再建设10个抗风险能力强的日光温室，不断扩大生产规模，提升经营效益。而涌泉种植专业合作社负责人王勇则通过成果林权质押，申请到了300万元信用贷款。

　　“只要符合我们的贷款条件，且没有不良征信记录的借款人，都可以通过我们的保单向指定银行申请不同额度的贷款。”人保财险颍泉支公司经理张东明告诉记者，借款人把保单作为抵押物，保险公司就有连带赔偿责任，一旦借款人还不上欠款，保险公司就需要先行垫付。所以，公司非常注重对参保对象经营活动的监督和征信记录的考察，从源头上控制金融风险。

　　在保证涉农信贷投放总量持续增长的同时，颍泉区加强金融风险监控，建立农村信贷风险补偿机制，安排区级风险基金600万元对逾期或不良贷款给予一定的风险补偿，以控制保险公司和银行经营成本；同时，建立农村信贷联合追缴机制，由区政府牵头，区法院、公安局、农委、财政等有关部门组成的农村金融信贷不良贷款联合追缴领导小组，对逾期或不良贷款进行联合追缴。

　　记者在采访中了解到，颍泉区已与中国银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行、颍泉农商银行四家金融机构达成了合作协议，并根据风险等级确定贷款利率。其中，“金保贷”业务执行的就是基准利率，业务量在六类金融产品中所占比例最高。而“金农保”业务因为贷款额度高达20万元，不需要抵押物，最受新型农业经营主体欢迎。截至目前，该区6个金融创新产品已发放贷款3400万元，有力地支持了全区农业经营主体发展。

　　·短评·

　　面对农村新型经营主体遇到的融资难问题，颍泉区立足实际，按照政府主导、多方协作、市场运作、风险可控的思路，顺应农民群众期盼，持续深入推进农村金融改革，打通了农村金融服务的“最后一公里”。颍泉区农商行和人保公司人员深入田间了解情况。