刚刚参加完“两会”回来，我最强烈的感觉就是今年的政府工作报告给金融变革画上了浓墨重彩，包括利率市场化、民营银行试点、互联网金融等等。这与当前经济形势复杂多变，国内经济徘徊不前是密切相关的。金融可谓任重道远，需要金融界携手努力，整合各方资源，才有可能完成这一历史使命。那么究竟路在何方？如何解决当下经济困境和改革难点？金融有什么新趋势、新思路？

　　金融变革势在必行

　　我梳理了一下当前银行业改革的几个热点。

　　一是民间资本进入银行业。目前已有100多家中小银行的民资占比超过50%，其中3家为100%民资，农村中小金融机构民资占比超过90%，村镇银行民资占比达73%。具体到试办民营银行，我认为，民营银行试点工作的重点是试验新机制。业务模式有四种：“小存小贷”、“大存小贷”、“公存公贷”、“特定区域开展业务”。

　　二是利率市场化。大家都觉得利率市场化就是“狼来了”，其实对于中小银行，既是挑战，也是机遇，可以通过增强定价能力，做好客户的风险管控，开展差异化、特色化经营赢得市场。南粤银行这两年主动参考欧美和台湾在利率市场化改革后的经验，在主动负债、丰富资产运用、行业深度耕耘、增加收入渠道等方面做了大量工作，有信心在这次变革中赢得先机，创造机遇。

　　三是存款保险制度。存款保险制度是为了稳定金融，保护合规经营中小金融机构的重要手段，在金融出现系统性风险时，国际上都是打破上限进行全额保障的。台湾在过去30年就做了两次全额保障。我国的存款保险制度可能会在今年推出。

　　四是互联网金融。李克强总理在今年的政府工作报告中明确提出，要促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制。这是互联网金融首次进入中国的政府工作报告，代表着互联网金融的发展和监管已然进入中国政府高层的视野。根据埃森哲预测，到2020年传统银行的营业收入三分之一将会被跨界金融蚕食。互联网与金融深度融合是未来的必然趋势。传统金融机构的优势在于资金、风险管理，互联网企业的优势在于入口优势和大数据。两者如果能优势互补，巧妙结合，就能给消费者提供更加便捷、安全的金融服务。

　　目前南粤银行已经拥有网银，短信银行，手机银行，微信银行等多渠道的虚拟银行平台，并且正在建设通过南粤e+的“以客户为中心”的互联网思维设计的直销银行体系，实现“多平台，云同步”的虚拟银行体系。南粤银行虚拟银行平台已经在移动化和客户体验方面领跑区域性银行，成为同时推出移动端个人网银，手机银行和微信银行的唯一家区域性银行，到今年6月份，直销银行上线后，南粤银行将和民生，平安等全国性股份银行达到相近水平。

　　以上宏观因素和热点，实际上是南粤银行“二次转型、二次创业”的背景和动力。区域性银行要发展壮大，必须紧紧依托自身的独特优势，而在服务模式上，必须勇于创新，南粤银行服务政府、服务重点项目、服务中小微、服务三农等创新模式在实践中都取得了良好的成绩。

　　整合金融资源,助力地方经济

　　大量改革发展实践证明，金融与地方经济是相互促进、共同发展的。这主要是因为地方金融机构与地方政府的渊源深厚，加之这些金融机构经营区域与地方政府行政区域的高度重叠，它们往往根据地方经济的发展战略来规划自身的发展战略，其服务于地方经济发展和转型升级的内在激励也很强。

　　鼓励和扶植地方金融的成长壮大，非常有助于支撑地方经济发展战略的达成，省外的如江苏银行、南京银行、徽商银行、包商银行，省内的如广州银行，都已经在地方政府扶持下发展成为拉动地区发展的马车，真正形成了地方金融与地方经济互动发展的理想局面。

　　关于进一步整合金融资源，为地方经济服务；我认为主要应做到以下几个方面：要创建良好金融生态环境，积极发展多层次金融市场；要支持地方金融发展，鼓励地方金融机构做大做强；要加强政府与“一行三会”的沟通，为本地金融业争取政策红利；要开展金融创新加强要素市场建设，发挥资源配置功能；要建立与城镇化进程相适应的投融资体系，推动区域、城乡协调发展；要政银企三方联手，多管齐下支持小微型企业发展升级；要通过规范民间借贷，整合民间资本以及通过充分发挥非银行金融机构的拉动作用等等。

　　同时，从南粤银行服务实体经济来看;我认为要有“不以小怯，不以弱悲”的改革信心和决心，要有“只要有想法，不怕没办法”的敢于超越精神，要有“永远不变的就是变”的改革创新观念。目前，南粤银行已经有一整套服务实体经济的公司金融战略、小微金融战略、零售金融战略，还有服务地方经济的几大模式：即服务政府的模式、服务重点项目的模式、服务中小微的模式、服务三农发展的模式、服务市民的模式、资金归拢的服务模式、科技服务模式以及绿色金融模式等，旨在通过打造自身特色的服务模式，为地方经济发展服务。

　　在网点覆盖上，南粤银行在广东省内以及重庆和长沙等地共开设13家分行级机构，发起设立1家村镇银行，营业网点达74家;目前，南粤银行已在湛江开设了近50家支行，覆盖全部县区和龙门、博铺等乡镇。今后三年，南粤银行还将在湛江新设30家小微专业支行、15家社区支行。2013年以来，南粤银行还以政府融资顾问业务为突破口，先后与湛江、湛江开发区、雷州、吴川、云浮、肇庆、江门、惠州、佛山三水、东莞松山湖高新区等地方政府签订了银政合作战略协议，达成授信意向有500多亿元。广东南粤银行董事长 韩春剑