普惠金融，是党的十八届三中全会提出的新要求，就是通过金融创新，丰富金融市场层次和产品，使金融服务惠及更多人。那么，金融部门怎样才能将普惠金融的理念，落实到贫困地区的广大农民群众？

　　其实，早在2012年，省农行与省财政厅就开始了探索的步伐，他们联合创新推出的“双联惠农贷款”，以财政资金撬动信贷资金进行扶贫开发的方式，让金融服务覆盖全省58个贫困县区。截至2013年末，甘肃全省已有11.49万户农户受惠于“双联惠农贷款”，贷款总额76.56亿元，其中当年新投放70.23亿元，覆盖10.46万户。

　　破解农民贷款难、贷款贵

　　“多亏了农行的‘双联惠农贷款’，现在日子过得宽裕着呢！”操着一口浓重的藏家普通话，甘南藏族自治州合作市勒秀乡麻木索那村村主任南卡桑吉乐呵呵地告诉记者。“年初我贷了5万元买牛，一头牛6000元，自己又添了点钱买了10头，加上以前的60多头，这一年下来光养牛就能挣四五万元。”

　　麻木索那村有牧民127户，其中除了没有劳动能力的低保户，有117户贷到了507万元的“双联惠农贷款”，成为甘南州“双联惠农贷款”覆盖率最高的行政村。而在整个甘肃，麻木索那村仅是个缩影。至2013年末，全省受惠于“双联惠农贷款”的农户已超过11.49万户。

　　“双联惠农贷款”的推出，主要是农行基于全局的眼光。中国农业银行董事长蒋超良曾告诫各地农行：农业银行的各项工作必须放到党和国家的全局工作中去谋划，集中连片特困地区所在行更要全力支持当地扶贫攻坚。而在具体实践，省农行行长许锡龙也感觉到了肩上担子的沉重：“在甘肃这样的贫困地区，农民贷款难、贷款贵，是多年制约扶贫开发和农村经济发展最突出的问题，也是农村金融的老大难问题。贷款难，关键是农民缺乏有效的担保或抵押，很难达到金融机构的贷款条件；贷款贵，关键是农村金融机构少、运营成本高，涉农贷款利率普遍大幅上浮，农民利息负担重。发展金融普惠和进行扶贫开发，首先都要解决这两个问题。”

　　2012年秋，为深入推进我省开展的双联行动，省农行与省财政厅联合创新推出“双联惠农贷款”：由省农行连续5年每年安排60亿元专项信贷资金，共投入300亿元，支持全省58个贫困县的农户、专业合作组织和农业产业化企业发展。相比其他涉农贷款，“双联惠农贷款”有四个显著特点：一是由各级财政注资，每个县组建一个政策性担保公司，为农民贷款提供全程全额担保；二是省级财政对农民贷款全程全额贴息；三是农行对贷款执行基准利率，这在全国商业性农村金融领域基本没有先例；四是农行与政府联合组建担保调查团队，共同开展贷前调查、贷后管理和贷款收回。

　　其中，省农行执行基准利率，每年给农民让利2个亿，5年让利10个亿；省财政按基准利率全额贴息，5年贴息18亿元。两笔加起来，相当于给农民让利近30亿元，这样的“大手笔”在全国也属罕见。